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Se celebra en Guadalajara el primer juicio al Banco Santander por tasaciones irregulares

2019080212582783303El juzgado de primera instancia nº 2 de Guadalajara, a cargo del magistrado Carlos Jesús García Requena, ha señalado vista para el próximo miércoles 18 a las 9:45, que enfrenta a una activista de la PAH y al Banco Santander.

La afectada detectó en un taller impartido por la Plataforma que la tasación de su hipoteca se había realizado mediante una metodología que incorporó datos erróneos y utilizó inmuebles testigo que, al comprobarlos, eran inexistentes y que incluían la vivienda de la madre de la afectada.

El Banco se enfrenta a una condena que podría declarar la nulidad de todo el préstamo hipotecario. El juicio se celebrará en audiencia pública en la sala de vistas del propio juzgado (Planta 4, Pza. Beladíez s/n).

  • El Tribunal Supremo ya prohibió a Hacienda el uso de esta metodología desde el año 2015.
  • Declararán los autores de la tasación y un perito.
  • El Banco se enfrenta a una posible declaración de mala fe y a pérdidas de decenas de miles de euros

El caso comenzó en el año 2004, cuando la familia afectada adquirió una vivienda en el municipio de Hita por un valor de tasación 147.000€ mediante una hipoteca otorgada con el antiguo Banesto, actualmente absorbido por el Banco Santander. Es a partir de la celebración de un taller impartido por la PAH, de lectura y comprensión de escrituras hipotecarias y de cómo se valoran las deudas de los bancos, cuando la afectada detectó irregularidades en la tasación que determinó el valor del crédito hipotecario.

Las irregularidades expuestas en la demanda consistían en otorgar un valor al inmueble mediante su comparación con otros inmuebles a la venta. Pero al comprobar los mismos, la afectada comprobó que no existían. Si bien los hechos podrían haber constituido en su momento un delito de falsedad en documento mercantil, el paso del tiempo no ha impedido que el Banco y la entidad de tasación, GESVALT S.A., puedan ser condenadas a devolver las cuantías abonadas por la familia afectada.

Así, de un total de 12 viviendas testigo utilizadas para determinar el valor medio a escriturar en el préstamo hipotecario por “método de comparación”, solamente una coincide con la información proporcionada por el Catastro Inmobiliario y que, sorprendentemente, es la vivienda a hipotecar.

En la demanda aparece desde viviendas que no habían sido construidas en el momento de la tasación hasta otras en que la empresa encargada de la valoración agregó m2 con la finalidad de alterar el resultado. El entonces Banco Banesto incorporó además como aval la casa de la madre de la afectad, cuya tasación también pudo comprobarse tenía los mismos fallos. La demanda además solicita la expresa declaración de mala fe de estas entidades en un pleito que puede abrir la vía de la revisión de miles de contratos similares.

El Tribunal Supremo, en una Sentencia de 26 de noviembre de 2015, prohibió a la Hacienda Pública utilizar esta metodología a la hora de realizar las comprobaciones de valor de fincas precisamente por la indefensión a la que sometía a las personas interesadas, ya que en la mayoría de las ocasiones los inmuebles utilizados como testigos no se justificaban ni se acreditaban.

Plataforma Afectados por La Hipoteca Guadalajara

Fuente: Plataforma Afectados por La Hipoteca Guadalajara

Noticia original: https://afectadosporlahipotecaguadalajara.wordpress.com/2019/09/17/se-celebra-en-guadalajara-el-primer-juicio-al-banco-santander-por-tasaciones-irregulares/

ENTO S.L. incumple la Ley 24/2015 y pretende desahuciar a Voski y su familia

Exigimos a ENTO S.L. que suspenda el desahucio y que haga el alquiler social a Voski, tal como obliga la Ley 24/2015 Hoy lunes 16 de septiembre la PAH de B

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PAH Barcelona

Fuente: PAH Barcelona

Noticia original: https://pahbarcelona.org/es/2019/09/16/ento-s-l-incumple-la-ley-24-2015-y-pretende-desahuciar-a-voski-y-su-familia/

ENTO S.L. incompleix la Llei 24/2015 i pretén desnonar la Voski i la seva família.

Exigim a ENTO SL que suspengui el desnonament i que faci el lloguer social a la Voski, tal com obliga la Llei 24/2015. Avui dilluns 16 de setembre la PAH d

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PAH Barcelona

Fuente: PAH Barcelona

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IRPH, Un índice perverso.

¿Se imagina Vd. que el frutero de su barrio le cobre el precio de las naranjas en función del precio medio de los demás fruteros de la ciudad y no en función del coste que para él supone el producto que le vende? Pues eso es lo que ocurre con el IRPH, pues el mismo, a diferencia de otros como el Euribor, nada tiene que ver con el coste del dinero para la entidad financiera que le presta a Vd. el dinero,
El IRPH es un índice de referencia sobre tipos de interés hipotecarios  que se obtiene de “la media de los préstamos hipotecarios vivos a más de tres años que hay en el sistema financiero español”.  Dicho índice es publicado por el Banco de España en base a la información que facilitan las propias entidades financieras.
Para llegar a un mejor conocimiento de lo que realmente supone referenciar las hipotecas al IRPH vamos a plantearnos como hipótesis el que todas las hipotecas que se realizan en el sistema financiero se hacen en función del mismo.  Así,  si Vd. firma una hipoteca en enero de 2011, y la firma al IRPH con un margen de 10 puntos básicos ( 0,10%), Vd. firmará la misma al 3.01% (2,91+0,10%). Pero como hemos supuesto que todas las hipotecas están referenciadas al mismo se encontrará Vd. que al año siguiente su hipoteca pasará del 3,01% al 3,11% y así, sucesivamente hasta “el infinito y más allá”. De tal forma que si Vd hubiera firmado la hipoteca en enero del año 2000  hoy el tipo de interés de su hipoteca estaría en el 28,54%.  Cosa que, evidentemente no ocurre por el simple hecho de que el 90% de las hipotecas están referenciadas al Euribor  y ello hace que el tipo IRPH tienda a ser el Euribor + diferencial, por un lado y porque tipos del 28% serían impagables.
En cuanto a su transparencia debemos preguntarnos si el consumidor ha sido debidamente informado de las ventajas e inconvenientes del IRPH.  Y  para llegar a la conclusión no hay nada mejor que ver  la evolución histórica de ambos tipos de referencia.  Así observamos que en los últimos 20 años (desde enero de 2000) SIEMPREel IRPH ha sido superior al Euribor, es decir, siempre ha sido peor para el consumidor el IRPH.  La diferencia media  en este periodo ha sido de 161 puntos básicos más alto el IRPH que el Euribor. Dándose la mayor diferencia en agosto de 2013 con 293 puntos básicos (Euribor 0,542; IRPH 3,474) y la menor en junio de 2008 con 44 puntos básicos (Euribor 5,36% IRPH 5,794%).
Por otro lado durante los primeros años de crisis se ofreció a muchos clientes cambiar su tipo de interés al IRPH con el “argumento” de que el mismo era más estable, ofreciéndoles mantenerles el tipo a tres o incluso cinco años, pero también podrían haber hecho lo mismo con el Euribor y no lo hicieron.
Creo tener bastante claro cuál será el resultado de  la Sentencia de la Unión Europea, pues entiendo que el  IRPH es aún más abusivo e injusto que la cláusula suelo, pero lo que me temo es que como ocurrió inicialmente con las clausulas suelo, nuevamente el Tribunal Supremo intente que comulguemos con ruedas de molino y nos salga por cualquier enrevesamiento argumental para justificar judicialmente lo que es injustificable desde el sentido común.
Y es injustificable que sea legal aplicar un índice que por sí solo alcanzaría la perversión financiera, y solo el hecho que menos del 10% de las hipotecas estén referenciadas a éste índice se lo impide

Stop Desahucios Albacete

Fuente: Stop Desahucios Albacete

Noticia original: http://stopdesahuciosalbacete.blogspot.com/2019/09/irph-un-indice-perverso.html

Nueva agresión de la justicia española al derecho a la vivienda

En menos de 24hs hemos vivido la noticia de un nuevo varapalo a la banca y la de un nuevo favor a sus intereses. ¿La diferencia? La primera viene de Europ

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PAH Barcelona

Fuente: PAH Barcelona

Noticia original: https://pahbarcelona.org/es/2019/09/12/nueva-agresion-de-la-justicia-espanola-al-derecho-a-la-vivienda/

Nueva agresión de la justicia española al derecho a la vivienda

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PAH SEVILLA – Plataforma de afectados por la Hipoteca

Fuente: PAH SEVILLA – Plataforma de afectados por la Hipoteca

Noticia original: https://pahsevilla.wordpress.com/2019/09/11/nueva-agresion-de-la-justicia-espanola-al-derecho-a-la-vivienda/

Nueva agresión de la justicia española al derecho a la vivienda

En menos de 24hs hemos vivido la noticia de un nuevo varapalo a la banca y la de un nuevo favor a sus intereses. ¿La diferencia? La primera viene de Europa y la segunda de la justicia española. Desde la PAH manifestamos nuestro absoluto rechazo a la sentencia sobre el vencimiento anticipado y nos preguntamos, una vez más, de que lado está el Tribunal Supremo español, si de la justicia que supuestamente deben defender o de la banca.

Ayer conocimos el posicionamiento del Abogado General de Europa en relación con el IRPH, declarándolo abusivo por incomprensible y falto de transparencia.Ello, pese a la vergonzosa actuación en el proceso de la Abogada del Estado español, que, cumpliendo órdenes del Gobierno suponemos, avaló a la banca ¡Cómo no!, y más que eso, pidió al Tribunal que, en caso de considerarlo abusivo, no establezca retroactividad para que los bancos, no tengan que devolver a la gente los miles de millones estafados. No obstante, tendremos que esperar a la sentencia definitiva, que conoceremos en el primer trimestre de 2020.

Hoy el Tribunal Supremo de España ha vuelto, como nos tiene acostumbrados, a dar trato de favor a la banca con la sentencia sobre los efectos de la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado, sentencia dictada, como siempre, desde la lógica del prestamista. La sentencia considera que lo que está en peligro es el negocio de los prestamistas (bancos) que sin ejecución hipotecaria no darían préstamos. Sigue la estela de la Ley de Créditos Inmobiliarios, aprobada este año, a la que se remite constantemente. Ya en su momento, la PAH denunciamos que, lamentablemente el PSOE había seguido la estela de De Guindos y las políticas a favor de los desahucios del PP.

Los contratos hipotecarios tienen la cláusula abusiva de vencimiento anticipado por impago de una cuota. La Ley 1/2013 modificó la ley procesal y permitía ejecutar al banco por 3 cuotas impagadas. El TJUE a lo largo de diversas resoluciones judiciales ha establecido que para valorar la abusividad de la cláusula hay que estar a lo que dice el contrato y no a la práctica que se haya hecho de ella. En la Sentencia de 26 de marzo, tras unas dudas tramposas por parte del Tribunal Supremo, el TJUE considera que los jueces deben valorar la esencialidad de la cláusula, si puede existir el contrato sin la cláusula de vencimiento anticipado, si llegan a la conclusión que puede existir el contrato sin el vencimiento anticipado no pueden sustituir la cláusula por ninguna otra.

Dedica gran espacio a explicar que lo que importa en la garantía hipotecaria, la garantía de cobrar, que es la razón de ser de la sentencia, y pensamos que la razón última de la posición del Tribunal Supremo en abusos bancarios en la última década. De hecho, en la sentencia se menciona la palabra “garantía” 18 veces mientras que palabra “vivienda” solo se nombra en dos ocasiones.

El Supremo ignora el mandato del TJUE de preguntar al consumidor afectado si quiere seguir vinculado o no a la cláusula de vencimiento anticipado pese a saber las consecuencias que se derivarían de ella en el procedimiento de ejecución hipotecaria.

El Supremo interpretando la Sentencia del TJUE, hoy da las directrices de que, si el préstamo hipotecario se dio por vencido antes de la reforma de la Ley 1/2013, debe ser sobreseído sin más trámite. Ahora bien, los procesos en los que las familias afectadas hayan incumplido la gravedad que establece la Ley 5/2019, LRCCI (de crédito inmobiliario), 12 o 15 cuotas impagadas dependiendo del número de años de la vida del préstamo que hayan abonado, podrán los bancos continuar la ejecución. Y avala definitivamente a la banca en todas aquellas ejecuciones hipotecarias en las que se haya dictado un auto sobreseyendo el procedimiento en no dotar de cosa de fuerza juzgada pudiendo nuevamente iniciar una ejecución hipotecaria basada en lo previsto en el art. 24 LRCCI (12 ó 15 cuotas).

Desde un punto de vista meramente jurídico, el tratamiento de la jurisprudencia europea sigue la técnica del “espigueo”, tomando sólo lo que interesa para justificar la decisión ya tomada de consagrar el vencimiento anticipado y la ejecución hipotecaria. Destaca la ausencia de la reciente doctrina sobre el “orden público comunitario” y el artículo 6.1 de la Directiva 13/93. Tampoco aparece nada sobre la sentencia de 28 de febrero de 2019 del Tribunal Constitucional, que ha declarado que la protección a consumidores en ejecuciones hipotecarias forma parte del contenido del derecho fundamental a la tutela judicial efectiva. Por último, aunque esto ya no sorprenda, no existe alusión alguna a los Tratados de Derechos Humanos que determinan una protección cualificada de la vivienda habitual como Derecho Humano de toda persona.

No hay ni una palabra sobre el destrozo social causado por las ejecuciones hipotecarias en los últimos diez años, lo que supone un desprecio absoluto a las víctimas de los abusos bancarios. Ni una palabra sobre las razones de las afectadas. Ni una mención al desalojo de familias al amparo de prácticas abusivas constantemente consentidas o las cantidades millonarias cobradas gracias a cláusulas abusivas y que nunca serán devueltas. Por supuesto ninguna autocrítica.

Esta sentencia tendrá como efecto inmediato, el desatasco de miles de procedimientos de ejecución hipotecaria con el consiguiente aumento del número de desahucios que habrá que sumar a los 173 diarios que según el CGPJ se ejecutaron en el primer trimestre de este año.

 

Desde la PAH si que estamos del lado de las familias y que se haga de una vez por todas justicia tras haber sido estafadas y desahuciadas. Por eso exigimos:

  •  La anulación total y con caracter retroactivo del IRPH, con la devolución a las familias de todo lo que les han robado. Si es ilegal, lo ha sido siempre.
  •  La anulación total y retroactiva de todas las claúsulas abusivas, grandes protagonistas y causantes de que la ley hipotecaria español sea criminal como declaran las 8 sentencias europeas sobre el tema.
  •  Modificación de la Ley de Crédito Inmobiliario en lo referente al Vencimiento Anticipado, de manera que no se modere su abusividad sino que se elimine definitivamente.
  •  La destitución del Tribunal Supremo por su constante defensa a los intereses de la banca y su ataque a los derechos de las familias.
  •  Ampliación de la moratoria de los desahucios asi como la ampliación a los requisitos para acogerse a ella. No podemos permitir reformas que generen una explosión de los desahucios en lugar de acabar con ellos.

Si hay algo más vergonzoso que medidas de maquillaje cara a la galería por parte del Gobierno, es que las medidas solo sirvan para retroceder en lugar de avanzar en materia de derechos sociales.

La PAH seguiremos enfrentándonos a estas injusticias hasta conseguir que el Derecho de acceso a una vivienda adecuada y digna sea una realidad en nuestro país y lograr las reformas legislativas se hagan con el objetivo de acabar con los desahucios y no alimentarlos, aplicando las medidas que llevamos casi una década presentando.

Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH)

Fuente: Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH)

Noticia original: https://afectadosporlahipoteca.com/2019/09/11/nueva-agresion-de-la-justicia-espanola-al-derecho-a-la-vivienda/

Nova agressió de la justícia espanyola al dret a l’habitatge

En menos de 24hs hemos vivido la noticia de un nuevo varapalo a la banca y la de un nuevo favor a sus intereses. ¿La diferencia? La primera viene de Europ

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PAH Barcelona

Fuente: PAH Barcelona

Noticia original: https://pahbarcelona.org/ca/2019/09/11/nova-agressio-de-la-justicia-espanyola-al-dret-a-lhabitatge/